Перевести деньги родным больше не получится — карту заблокируют: что ни в коем случае нельзя писать при переводе

Мгновенные переводы между физлицами стали привычной частью жизни — для подарков, возврата долгов или оплаты услуг. Однако комментарии к таким переводам могут вызвать подозрения у банков и привести к блокировке средств и проверкам со стороны налоговых органов.

С 2021 года банки усилили контроль за операциями в рамках закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. Автоматизированные системы мониторинга анализируют не только суммы и частоту переводов, но и комментарии к ним. Особое внимание уделяется «триггерным» словам: «зарплата», «услуги», «товар» при регулярных переводах, а также упоминаниям запрещённых тем — наркотиков, оружия, азартных игр, коррупции, даже в шутливой форме.

Например, в 2023 году студент из Петербурга перевёл другу деньги с комментарием «откупился от сессии», после чего банк заблокировал карту и потребовал объяснений.

Чтобы избежать проблем, используйте нейтральные формулировки: «подарок», «возврат долга», «помощь», «перевод собственных средств», «оплата аренды» или «компенсация расходов». Не пишите шутливых или двусмысленных комментариев и не маскируйте назначение перевода.

Если перевод заблокировали, обратитесь в банк, предоставьте документы, подтверждающие легальность операции (договоры, переписку, чеки) и сохраняйте спокойствие — обычно вопрос решается после пояснений. При необходимости можно обратиться в Банк России или к финансовому уполномоченному, пишет источник.